창업활동자금으로 못 쓰는 곳과 걸리는 이유

앞 챕터가 "되는 것"이었다면 이 챕터는 "막히는 것"과 왜 막히는지예요. 왜를 알아야 되는 길로 바꿀 수 있거든요. 2기 일반·기술트랙에서 막히는 이유는 세 가지예요. 업종(카드가 차단하는 가맹점), 결제 방식(승인이 안 나거나 지급되지 않는 거래), 물품 성격(자산·환금성·인건비 성격). 여기에 로컬트랙은 항목표에 없는 지출이 전부 불인정이라는 네 번째 기준이 있어요.

첫째, 업종 (일반·기술트랙 클린카드)

카드가 가맹점 업종을 보고 승인을 거부해요. 내 의도와 상관없이 그 가게가 카드사에 어떤 업종으로 등록돼 있느냐가 기준이에요. 2기 안내자료는 이렇게 적어요.

차단 업종의 구체적 범위는 가맹점의 업종 등록에 따라 결정됩니다. 같은 품목이라도 개별 가맹점의 등록 업종에 따라 결제 가능 여부가 달라질 수 있습니다.

먼저 클린카드에서 자동 차단되는 업종이에요.

안내자료 6~7쪽에는 [참고] 클린카드 제한 업종표가 따로 있어요. 세금공과금, 예식장·장례식장 같은 관혼상제, 골프장·헬스클럽·수영장·당구장 같은 레저스포츠시설, 병원·약국·한의원, 이·미용, 학원·학습지, 보험, 특급호텔, 관광여행사, 백화점·면세점·쇼핑센타, 통신요금, 유흥주점이 들어 있고, 전자상거래 칸에는 상품권판매와 농협(상품권)이 있어요. 1기 안내책자 제한 업종 목록에 있던 전자상거래(다품목취급)·결제대행(PG)·부동산임대업·보훈매장·손해보험자동차는 2기 표에 없어요. 다만 10월 7일 진출자 안내 공지는 이 표가 카드 발급사가 가맹점 관리에 쓰는 업종코드를 기준으로 만들어졌다고 적었어요. 표에 없는 업종이라도 승인은 그 가맹점에 등록된 업종코드로 정해지니, 결제가 거절되면 다른 판매처를 찾거나 멘토기관에 물어보세요.

온라인(PG) 결제, 1기와 2기의 기준

1기 안내책자 FAQ 6번은 승인 가맹점명이 결제대행업체(PG사)로 찍히는 온라인 결제를 인정하지 않았어요.

온라인 결제 시, 승인 가맹점명이 실제 판매처가 아닌 KG이니시스, NHN KCP, 토스페이먼츠, 나이스페이먼츠 등 결제대행업체(PG사)로 표시되는 경우를 말합니다. 이 경우, 선정자의 창업활동자금 사용내역의 사용처 확인이 어려워 인정되지 않습니다.

공식 원문2026년 모두의 창업 프로젝트 창업활동자금 안내책자7쪽 FAQ

2기 안내자료는 이 부분을 증빙으로 정했어요. 증빙 방식에 "PG 결제 등 사용처 미확인 건 : 금액과 무관하게 건별 증빙 제출 필수"라고 적고, 유의사항에 이렇게 써요.

[PG 결제는 반드시 증빙] 금액이 작더라도 온라인 결제는 주문상세내역서 또는 결제 완료 화면 스크린샷+실물·서비스 사진을 남겨 주셔야 합니다.

1건 10만원 미만은 원래 증빙이 면제(카드 승인내역으로 갈음)인데, 온라인(PG) 결제는 금액이 작아도 예외예요. 결제할 때 주문상세내역서나 결제 완료 화면을 바로 저장하고, 받은 물건이나 서비스 사진을 같이 남기세요. 다만 위 업종 기준은 그대로라서 가맹점이 제한 업종으로 등록돼 있으면 결제가 거절될 수 있어요. 토스페이먼츠 같은 결제창을 거치는 결제링크를 쓸 때 무엇을 확인하고 어떤 서류를 받는지는 9. 마켓파일럿에서 지원금 쓰는 법에 정리했어요.

둘째, 결제 방식

업종이 괜찮아도 결제 방식이 걸릴 수 있어요. 2기 안내자료가 적은 것이에요.

공식 원문2026년 모두의 창업 프로젝트 창업활동자금 안내책자5쪽

셋째, 물품 성격 (자산·환금성·인건비)

자산성 물품

2기 안내자료는 금액과 물품 종류로 나눠 적어요.

판단 기준도 적혀 있어요. "물품의 일반적인 용도만으로 판단하지 않고, 진출자가 실제로 영위하는 창업활동과의 연관성을 함께 확인하여 판단합니다. 모호한 경우 집행 전에 멘토기관에 문의하여 주십시오."

공식 원문2026년 모두의 창업 프로젝트 창업활동자금 안내책자4쪽

집행할 수 없는 주요 항목

2기 일반·기술트랙 안내자료의 집행 불가 표예요.

시장조사 설문에 답한 분께 상품권으로 사례하는 것도 환금성 물품에 들어가요. 팀원끼리만 먹은 식사는 인건비 성격으로 봐서 회의비로 쓸 수 없어요.

넷째, 로컬트랙의 집행불가 항목

로컬트랙은 사람이 서류를 보고 판정해요. 그래서 업종 코드 대신 항목표가 기준이에요. 2기 안내자료의 집행불가 항목 원문이에요.

집행기준도 두 줄 있어요. "선정자 본인이 지출한 건만 인정되며, 타인 및 팀원 대납, 창업활동자금 사용기간(10.19.~11.30.) 외 집행 건은 불인정." 그리고 예비창업자는 부가세(10%)를 지원받을 수 있지만 부가가치세 미환급 서약서를 내야 하고, 창업자는 부가세 지원이 안 돼요. 예비창업자가 창업활동기간에 사업자등록을 하면 개업일 이후에는 부가세가 지원되지 않아요. 자세한 내용은 7. 부가세·사업자등록·세금에서 볼 수 있어요.

공식 원문모두의 창업(로컬트랙) 창업활동자금 안내사항집행기준 및 불가항목

걸리면 어떻게 되나

두 가지를 구분해야 해요. 단순 불인정·부적정과 부정사용이에요.

서류를 안 내도 걸려요. 일반·기술트랙은 창업활동보고서를 기한(12.1.(화) 13:00) 안에 성실히 내지 않으면 이미 사용한 금액이 환수되고 참여가 제한될 수 있어요. 로컬트랙 2기 안내자료는 2라운드 평가 불참, 기한 내 서류 미제출, 중도포기 때 창업활동자금을 1회라도 정산·지급받았으면 전액 환수와 참여제한(1년), 정산·지급 전이면 환수 없이 참여제한 1년이라고 적어요. 천재지변처럼 멘토기관장이 인정한 사유면 잔액 환수만 해요.

로컬트랙 2기 사업수행 포기 서약서(안내자료 붙임7)는 정당한 사유에 직장 사정·건강상 사유도 넣었고(단순 변심은 안 돼요), 정당한 사유 없이 포기하면 시점에 따라 조치가 달라요.

2차 공고도 하나를 더 적었어요. 1차에서 창업활동자금·AI 솔루션을 일부 받고 정당한 사유 없이 중도 포기한 사람은 2차 신청 자체가 제외돼요. 돈을 받은 뒤의 태도가 다음 기회에 영향을 준다는 뜻이에요.

막혔을 때 되는 길로 바꾸는 5가지

여기가 이 챕터의 진짜 목적이에요. 안 되는 이유를 알면 인정되는 방식이 보여요. 다만 같은 지출의 이름만 바꾸는 것은 부적절 집행이니, 실제로 하는 일과 거래 방식이 달라질 때만 해당해요.

자주 묻는 질문

Q. 창업활동자금 카드로 온라인 결제가 되나요?

2기 일반·기술트랙 안내자료는 온라인(PG) 결제를 증빙 조건으로 적어요. 금액이 작아도 주문상세내역서 또는 결제 완료 화면 스크린샷과 실물·서비스 사진을 건별로 남겨야 해요. 다만 카드는 가맹점의 등록 업종에 따라 승인을 거절할 수 있어서, 같은 품목이라도 판매처에 따라 결과가 달라질 수 있어요. 2기 참고 제한 업종표의 전자상거래 칸에는 상품권판매·농협(상품권)이 있어요. 해외 가맹점·외화 결제는 승인되지 않아요. 1기에는 승인 가맹점명이 결제대행업체(PG사)로 찍히는 결제를 인정하지 않았어요.

Q. 창업활동자금으로 노트북을 살 수 없는 이유가 뭔가요?

개인용 범용 전자기기라서요. 2기 일반·기술트랙 안내자료는 노트북·데스크톱·모니터·태블릿·스마트워치·이어폰·휴대전화를 금액과 관계없이 구입할 수 없다고 적고, 아이템 개발 목적이라는 사유만으로는 인정하지 않아요. 50만원 초과 물품도 살 수 없고, 필요하면 기자재 임차료로 빌려야 해요. 로컬트랙도 노트북·PC·태블릿 같은 물품은 구매 불가(임차만 가능)이고, 부가세 포함 50만원 이상 장비·비품과 자기부담금을 보태는 분할 결제도 막아요.

Q. 창업활동자금을 잘못 쓰면 어떻게 되나요?

2기 일반·기술트랙은 목적 외 사용 등 집행이 부적정하면 다음 라운드 진출평가에서 감점되고, 보유한 사업자·법인의 지출증빙으로 처리하거나 부가세를 환급받으면 환수 및 제재 대상이에요. 창업활동보고서를 기한 안에 내지 않으면 이미 사용한 금액이 환수되고 참여가 제한될 수 있어요. 로컬트랙은 인정되지 않은 건은 지급되지 않고, 허위 서류가 적발되면 지급신청서 확약대로 환수·공단사업 참여제한 대상이에요. 2차 공고는 거짓이나 부정한 방법으로 지원받은 경우 보조금 관리에 관한 법률에 따라 환수와 5배 이내 제재부가금, 10년 이하 징역 또는 1억원 이하 벌금이 부과될 수 있다고 명시해요.

Q. 로컬트랙 창업활동자금으로 인테리어나 간판을 할 수 있나요?

안 돼요. 로컬트랙 2기 안내자료의 집행불가 항목에 인테리어, 사업장 환경 조성 관련 물건·장비·비품 구입, 간판 제작이 명시돼 있어요. 판매를 통한 수익 창출 목적의 완제품 제작과 상주·사업장 운영 목적의 월세도 불가예요. 시제품 제작·촬영이나 박람회처럼 단기 목적의 장소 임차는 돼요. 일반·기술트랙도 사무실 인테리어·간판·도색 같은 환경개선비는 집행할 수 없어요.

다음 단계

• 다음: 4. 200만원으로 마케팅·홍보 집행하기
• 제재 규정 전체: 환수·제재를 피하는 집행 원칙